Las tasas hipotecarias se han disparado hasta acercarse a los niveles observados después del desastroso minipresupuesto de Liz Truss el año pasado.

El acuerdo promedio de tasa fija a dos años alcanzó hoy el 6,63 por ciento, apenas por debajo del nivel del 6,65 por ciento alcanzado el 20 de octubre, según los analistas MoneyfactsCompare.

La última vez antes del otoño de 2022 que esta cifra superó el 6 por ciento fue hace casi 14 años, en noviembre de 2008, durante la crisis financiera mundial.

Los bancos y las sociedades de construcción se han apresurado a aumentar las tasas hipotecarias en las últimas semanas, y muchos retiraron acuerdos del mercado para revalorizarlas.

Las tasas de los acuerdos fijos a dos años han aumentado en un promedio de 1,14 puntos porcentuales desde principios de junio.

El Banco de Inglaterra ha estado aumentando drásticamente los tipos de interés desde diciembre de 2021, cuando se situaban en el 0,1 por ciento, hasta alcanzar el 5 por ciento hoy.

Se espera ampliamente que la tasa suba al 6 por ciento para fin de año, mientras el Banco intenta desesperadamente controlar la inflación.

Esto podría provocar nuevas oleadas de aumentos de las tasas hipotecarias, lo que significaría aún más miseria para los propietarios de viviendas.

Stuart Cheetham, director ejecutivo del prestamista MPowered Mortgages, espera que el acuerdo promedio de tasa fija a dos años supere la marca del 7 por ciento antes de fin de año.

"Para la mayoría de las personas, las tasas hipotecarias aumentarán entre 20 y 30 puntos porcentuales más durante las próximas seis a ocho semanas", dijo.

Pero se espera que las tasas de interés sigan aumentando, por lo que veremos algunos aumentos más pronunciados en las tasas hipotecarias más allá de eso”.

Se espera que la agitación actual sea mucho más duradera que la breve y brusca sacudida que se produjo el pasado otoño, advirtió.

El pánico se apoderó del mercado el año pasado en respuesta a la incertidumbre provocada por el controvertido minipresupuesto de Kwasi Kwarteng.

Casi 2.000 productos hipotecarios fueron retirados por prestamistas que luchaban por cambiar el precio de los acuerdos para reflejar los futuros aumentos esperados en las tasas de interés.

Cheetham dijo: "Nadie lo vio venir la última vez, por lo que provocó un fuerte aumento". Pero desde marzo ha habido un nivel creciente de incertidumbre en torno a la inflación, un aumento constante del sentimiento negativo y varios aumentos de las tasas base.

"Por lo tanto, la liquidación llevará varios trimestres, en lugar de semanas como la última vez".

Los propietarios y compradores de viviendas se apresuran a cerrar acuerdos a medida que las tasas siguen aumentando en medio del caos actual en el mercado hipotecario.

El valor de las nuevas rehipotecas emitidas por Knight Frank Finance aumentó un 41 por ciento durante mayo y junio en comparación con el período de dos meses anterior, dijo.

Los prestamistas se han visto abrumados por las solicitudes y se ven obligados a retirar ofertas del mercado para volver a fijar los precios.

A partir de hoy, Virgin Money aumentó sus acuerdos de tasa fija a dos y tres años en 0,35 puntos porcentuales y sus tasas a cinco años en 0,3 puntos porcentuales.

David Hollingworth, del corredor hipotecario L&C Mortgages, dijo: "Todavía estamos viendo muchos cambios y las tasas están cambiando muy rápidamente, por lo que no sorprende que los prestatarios quieran adelantarse a la curva".

La mayoría de los prestatarios han optado por acuerdos a más corto plazo, como arreglos a dos años en lugar de cinco años, con la esperanza de que las tasas de interés comiencen a caer en los próximos 12 a 18 meses, dijo Hollingworth.

Ray Boulger, del agente hipotecario John Charcol, dijo: "Los propietarios de viviendas que se verán más afectados son aquellos cuya tasa fija actual finalizará durante los próximos 12 meses aproximadamente, mientras que los prestatarios con tasas fijas que duren hasta 2025 o más allá seguirán viendo un gran aumento con respecto a su tasa anterior, muy baja, pero es probable que eviten lo peor de los aumentos de tasas.'