Boris Johnson anunció ayer una redada de impuestos a los trabajadores e inversores para abordar finalmente la crisis de financiación de la atención. Pero, ¿cómo afectará su bolsillo? ¿Hay algo que pueda hacer para suavizar el golpe?

Para el impuesto de salud y asistencia social, los trabajadores pagarán un 1,25 por ciento adicional además de sus contribuciones al Seguro Nacional (NI).

Esto significa que un empleado con un salario de £ 30,000 pagará £ 255 adicionales al año, y un trabajador que gana £ 50,000 pagará £ 505 adicionales. Los mayores de 65 años que todavía están trabajando también se verán afectados por el nuevo impuesto.

También se agregará un 1,25 por ciento adicional a los impuestos sobre dividendos que los inversores deben pagar a partir de abril del próximo año. Esto aumentará la tasa pagada en los pagos de dividendos por encima de £ 2,000 del 7,5 por ciento al 8,75 por ciento para los contribuyentes de tasa básica.

Puede reducir su factura de NI ahorrando más en su pensión si su empleador ofrece un plan de sacrificio salarial.

Esto significa que su salario se reduce por sus contribuciones a la pensión, por lo que no es necesario pagar NI ni impuesto sobre la renta en esa parte del mismo. Los esquemas Cycle to Work funcionan de la misma manera.

Los trabajadores actualmente pagan contribuciones NI al 12 por ciento sobre ingresos entre £9,568 y £50,270 al año. Por encima de esto, la tasa de NI cae al 2 por ciento, por lo que sacrificar el salario a ese nivel se vuelve menos gratificante, según Sarah Coles, de la plataforma de inversión Hargreaves Lansdown.

Actualmente, si ahorrara £1,000 al año en su pensión con un salario de £30,000, ahorraría £120 en NI y £200 en impuestos sobre la renta al año, según Hargreaves Lansdown.

Bajo el nuevo régimen fiscal, todavía ahorraría £ 200 en impuestos sobre la renta, pero su ahorro de NI aumentaría a £ 132,50 por año.

Pero la Sra. Coles advierte: 'Tenga en cuenta que esto ha recortado su salario, por lo que cualquier cosa basada en su salario podría verse afectada. Si, por ejemplo, su empleador ofrece un seguro de vida como un múltiplo del salario, será sobre esta nueva cantidad más baja”.

Recortar su salario de esta manera también podría afectar cuánto puede pedir prestado en una hipoteca.

Hacer uso de Isas

Los inversores y autónomos que se paguen dividendos pagarán 600 millones de libras más como consecuencia de la otra subida de impuestos.

Los contribuyentes de tasa básica actualmente pagan el 7,5 por ciento sobre los ingresos por dividendos por encima del umbral de £ 2,000, y los inversores de tasa más alta y adicional pagan el 32,5 por ciento y el 38,1 por ciento, respectivamente.

Pero tras el anuncio de ayer, a los inversores se les cobrará el 8,75 %, el 33,75 % y el 39,35 % a partir de abril.

Esto significa que un contribuyente de tasa básica pagará £263 sobre £5,000 de pagos de dividendos, un aumento de £38.

Un contribuyente con una tasa más alta, que gane más de £50,270, tendrá que pagar £2,700 sobre £10,000 de recompensas de dividendos, £100 más.

Y a un contribuyente de tasa adicional, que gane más de £150,000, se le facturarán £7,083 por £20,000 de ingresos por dividendos, un aumento de las £6,858 que pueden esperar pagar ahora.

Puede proteger sus ahorros de los impuestos trasladándolos a una cuenta de ahorro individual (ISA) de acciones y participaciones, pero los inversores solo pueden ahorrar hasta £ 20,000 cada año en las envolturas de impuestos.

El análisis realizado por el corredor de inversiones AJ Bell muestra que un contribuyente de tasa básica ahorraría £ 27,50 al mover £ 20,000 de una cartera de £ 125,000 con un rendimiento del 4 por ciento anual a un Isa, y £ 18,78 adicionales si hicieran lo mismo el año siguiente y el el valor de los dividendos siguió creciendo al mismo ritmo.

Para el cuarto año, el ahorro solo valdría 53 peniques.

El Primer Ministro también anunció que a nadie se le pedirá que pague más de £86,000 por el costo de su atención. Pero, ¿cuánto tiempo lleva ahorrar tal suma?

Ahorrar alrededor de £ 200 por mes en acciones y participaciones Isa durante 20 años podría generar £ 85,000, suponiendo un crecimiento del 5 por ciento cada año.

Para lograr ese nivel de crecimiento, necesitaría una estrategia de inversión de alto riesgo, pero a largo plazo podría decirse que puede asumir ese riesgo.

Para una opción de menor riesgo, podría ahorrar £ 240 por mes durante 20 años en 3 pc para acumular £ 80,000.

Otra opción es usar lo que hay en el bote de su pensión. Rebecca O'Connor, de Interactive Investor, dice: 'Aún puede contribuir £ 4,000 al año como parte de su Asignación anual de compra de dinero, o £ 330 al mes, a una pensión una vez que haya comenzado a acceder a ella a partir de los 55 años.

'Entonces, continuar trabajando y pagar esta cantidad en su pensión desde los 55 hasta los 67 años, cuando alcance la edad de derecho a la pensión estatal y finalmente se jubile, significa que podría generar suficiente fondo de pensión adicional para cubrir los costos de atención, además de la jubilación básica. necesidades de ingresos. Esto supone una tasa de crecimiento del 3 por ciento”.

Agrega que el beneficio de hacer esto dentro de una pensión en lugar de un Isa es que todo lo que quede en la pensión no estará sujeto al impuesto a la herencia.